まず最初に大切なアドバイスになりますが、審査激甘の事業者ローンというのは存在しません。
もしも審査激甘という謳い文句の事業者ローンがあったとしたら、絶対に利用しないで下さい。
そのような業者は法外の手数料を取る悪質業者の可能性が高いからです。
もし貴方が現在、審査に通りやすい事業者ローンをお探しなのであれば、銀行系事業者ローンサービスを利用するのではなく、ノンバンクの事業者ローンをご利用することをおすすめします。
ノンバンクの事業者ローンであれば、審査激甘という訳ではありませんが、銀行系事業者ローンよりも審査に通りやすいというのは事実です。
さらにメリットとしては、お申し込みから融資までが圧倒的に早く進みます。
総量規制対象外ですので大きな金額の融資にも対応しています。
また、ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ファクタリングの仕組みについて
ファクタリングは、企業が売掛金（未回収の請求書）を売却し、即座に現金を手に入れることを可能にする財務手法です。この仕組みは、資金繰りを改善し、企業の経営を円滑にするのに役立ちます。
ファクタリングの主なプレイヤー
ファクタリング取引には通常、以下の主要なプレイヤーが関与します。
- 企業（クライアント）：売掛金を保有する企業
- ファクター（買収者）：売掛金を買い取る金融機関またはファクタリング会社
- 債務者：クライアントから商品またはサービスを購入した顧客
ファクタリングの仕組み
ファクタリングの仕組みは以下の通りです。
1. クライアントが商品やサービスを債務者に提供し、請求書を発行します。
2. クライアントは、未回収の売掛金をファクターに売却することを選択します。
3. ファクターは、売掛金の一定割合（通常は請求書額の70〜90％）を即座にクライアントに支払います。この割合は、クライアントの信用力や取引条件に基づいて決定されます。
4. 債務者は、支払期日に請求書の残額をファクターに支払います。
5. ファクターは、残額から手数料や手数料を差し引いた後、残額をクライアントに支払います。
6. ファクターが未回収の請求書の回収を債務者から行う場合、クライアントはファクターに負担されるリスクから解放されます。
ファクタリングの利点
ファクタリングは、企業に多くの利点をもたらします。
- 資金繰りの改善：即座に現金を手に入れることで、企業の資金繰りを改善します。
- 信用リスクの軽減：ファクタリングにより、未回収の請求書に関連する信用リスクを軽減できます。
- 売掛金の管理：ファクタリング会社が売掛金の管理や回収を引き受けるため、企業は管理の負担を軽減できます。
- 成長の促進：即座の現金化により、企業は新規事業や拡張計画を実行するための資金を得ることができます。
ファクタリングの注意点
一方で、ファクタリングには以下のような注意点もあります。
- コスト：ファクタリングは手数料や手数料がかかるため、通常の銀行融資よりも高いコストがかかる場合があります。
- 信用影響：ファクタリングがクライアントの財務状況に関する情報を明らかにする場合があり、これが信用評価に影響を与える可能性があります。
- 契約条件：ファクタリング契約にはさまざまな条件が含まれるため、慎重に契約を検討する必要があります。
- 顧客関係：ファクタリング会社が債務者との関係を維持する場合、クライアントの顧客との関係がファクタリング会社に移転される可能性があります。
まとめ
ファクタリングは、企業が未回収の売掛金を現金化し、資金繰りを改善するための効果的な手法です。しかし、利用する際にはコストや契約条件などの注意点も考慮する必要があります。
